中國數字人民幣框架將於2026年1月起對錢包啟用利息支付

TLDR: 

• 商業銀行將從2026年1月1日起根據新框架對數位人民幣錢包支付利息。
• 截至2025年11月,數位人民幣處理了34.8億筆交易,總額達16.7兆人民幣。
• 銀行機構必須將數位人民幣錢包餘額納入其存款準備金基數計算。
• 該框架將數位人民幣從1.0版現金型貨幣過渡到2.0版存款型貨幣。 

中國央行將於2026年1月1日實施新的數位人民幣框架。該框架允許商業銀行對電子人民幣錢包餘額支付利息。 

中國人民銀行副行長陸磊在週一發表的一篇文章中宣布了這一轉變。 

此舉將央行數位貨幣從現金替代品轉變為存款型貨幣。官員將這一轉變描述為從數位現金邁向數位存款貨幣時代。

框架將數位人民幣轉變為存款型貨幣

中國人民銀行發布了一項行動計劃,重組數位人民幣的運作方式。在新系統下,商業銀行將把數位人民幣視為其資產負債運作的一部分。 

陸磊表示,該貨幣將過渡到具有「貨幣價值尺度、價值儲存和跨境支付功能」的時代。 

銀行機構必須計算並支付客戶實名數位人民幣錢包的利息。利率將遵守存款利率定價的自律協議。

該框架將數位人民幣納入準備金系統管理結構。經營數位人民幣業務的銀行必須將錢包餘額納入其存款準備金基數。 

參與數位人民幣運作的非銀行支付機構必須實施100%的存款要求。這一安排標誌著從現金型1.0版過渡到存款型數位人民幣2.0版。

央行維持職責明確的雙層運作系統。中國人民銀行在頂層處理業務規則、技術標準和基礎設施規劃。 

商業銀行在運作層面開設數位人民幣錢包、提供流通支付服務並承擔合規責任。該系統包含與傳統銀行存款等同的存款保險保護。

該框架在保持銀行系統穩定的同時解決金融去中介化風險。數位人民幣錢包餘額根據流動性標準計入相應的貨幣層級。 

銀行可以獨立進行數位人民幣錢包餘額的資產負債管理。這一安排在現金支付優勢和銀行帳戶收益優勢之間創造了相容的激勵機制。

採用統計數據顯示廣泛的市場滲透

截至2025年11月,數位人民幣處理了34.8億筆交易。試點期間累計交易總額達到16.7兆人民幣。 

用戶通過數位人民幣應用開設了2.3億個個人錢包。企業實體在各個領域建立了1,884萬個數位人民幣單位錢包。

該貨幣支持批發、零售、餐飲、文化旅遊、教育和醫療領域的應用。 

公共服務、社會治理、鄉村振興和跨境結算均利用該平台。多邊央行數位貨幣橋處理了4,047筆跨境支付交易。 

這些交易總額約為3,872億人民幣,其中數位人民幣占交易量的95.3%。

該系統針對不同用例結合了帳戶模式和區塊鏈技術。商業銀行以較低成本利用帳戶進行標準化零售和批發交易。 

區塊鏈應用在需要協作交易和透明度的特定場景中增強信任。智能合約為供應鏈金融、碳信用系統和預付資金管理啟用可編程功能。

數位貨幣研究所建立了管理委員會以協調監督和自律。 

運營中心分別處理國內和國際系統運作。使用人工智慧和大數據的監管技術支持風險識別和監控。 該基礎設施維持獨立、可控和安全的技術標準以確保金融穩定。

中國數位人民幣框架將從2026年1月起支持錢包利息支付一文首次出現在Blockonomi。