記録的な家計債務水準が金融リテラシーへの緊急の呼びかけを促す

米国の家計負債は、クレジットカード残高の記録的増加、自動車および小売資金調達の上昇、継続的な学生ローン額の負担により、新たな高みへと上昇し続けています。2026年2月6日の連邦準備制度理事会データによると、米国の非住宅残高不足は単一四半期で490億ドル増加し、数百万人のアメリカ人が明確な財政的自由への道筋なしに最低返済額を管理している傾向を裏付けています。クレジットカード残高不足だけで2025年第3四半期に240億ドル急増し、未払い残高は1.23兆ドルに達し、前年比6%近く増加しました。

自動車負債は1.66兆ドルに達し、価格と金利の上昇の中での継続的な輸送コストを反映しており、小売および消費者金融の借入は100億ドル拡大して5,500億ドルとなり、しばしば後払い資金調達やストアカードによって促進されています。学生ローン額の負債も再び増加しており、残高不足は150億ドル増加して1.65兆ドルとなっています。これらの数字は、複数の形態の高コスト借入への依存度の高まりを示しており、消費者が残高不足を削減することを困難にし、長期的な財政負担のリスクを高めています。

Debt.comの会長であり公認会計士のHoward Dvorkin氏は、あまりにも多くのアメリカ人が負債から逃れるのではなく、負債を維持するのに十分な額を支払うことに縛られていると述べました。彼は、家計が最低返済額に頼ると、負債は静かに長期的な金融トラップになると強調しました。この懸念は、2月16日から22日まで開催されるDebt Awareness Weekの中心であり、消費者が最低返済額を超えて、財政管理を取り戻すための選択肢を理解することを支援する緊急性を強調しています。

消費者を支援するために、Debt Awareness Weekは、誰でもすぐに実施できる一連の実用的な7日間アクションステップを提供しています。各日は、負債のリスト作成と金利の特定から、支出のレビュー、債務対所得比率の計算、信用報告書の確認、短期および長期の負債目標の設定まで、特定のタスクに焦点を当てています。これらのステップは、人々が財務を改善し、負債状況を理解するための明確な方法を提供します。

この取り組みの要となるのは、Debt.comのDebt-Free Day Calculatorです。これは、消費者が負債の返済予定に人生の働く時間のどれだけが費やされているかを視覚化するのを支援するために設計されたインタラクティブツールです。年収62,000ドルの平均的なアメリカ人の場合、15,000ドルの負債を返済予定するには、すべてのドルが負債に充てられ、他には何もないと仮定すると、3か月以上の全給与が必要になります。Debt.comの社長であるDon Silvestri氏は、計算機が負債を返済予定するためだけに何日働かなければならないかを示すことで、ユーザーに明確さと財務状況の真の姿を与え、それは強力な気づきになると説明しました。

計算機の仕組みは、ユーザーが個人負債の総額を入力し、年収を考慮に入れ、負債を返済予定するために必要な日数に変換された結果を受け取り、カレンダーにパーソナライズされた「Debt-Free Day」が表示されるというものです。Silvestri氏は、消費者が1年のかなりの部分が負債を返済予定するためだけに働くことに費やされていることに気づくとき、それは本当の警鐘として機能すると付け加えました。全国的に負債レベルが上昇し続ける中、Debt Awareness Weekは、消費者が負債の真のコストを理解し、最低返済額を超えて、アメリカ人が財政的な未来をコントロールするために必要な明確さを与えるための教育と実用的なツールを促進することの重要性を強調しています。

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