自動化で財務を簡素化する方法

請求書、貯蓄、投資を常に管理し続けることは疲れ果て、既に忙しい生活の中でさらなる雑務のように感じられることがあります。しかし、作業の一部を軽減する方法があります:自動化です。「何かのために貯蓄する場合でも、債務を返済する場合でも、単にキャッシュフローを整理する場合でも、財務目標を達成するための最良のアドバイスです」と、MakeCentsのCEOであり公認ファイナンシャルプランナーであるCindy Marquesは述べています。

自動化で財務管理を簡単に

財務の自動化とは、一般的に銀行口座からの請求書の自動支払いや定期的な投資または貯蓄の控除を設定することを意味します。設定は面倒に聞こえるかもしれませんが、ほとんどの請求書の支払いが自動化されると、専門家は財務に構造をもたらし、予算を成功に導くことができると述べています。

「物事を自動化することで、生活が大幅に楽になります」とMarquesは述べています。「たとえあなたが積極的な人であっても、目標に向かって順調に進み、進捗を確実にすることが容易になります。」彼女は、自分自身と交渉する能力を排除すると述べました。たとえば、支出優先の考え方を持つ人々は、貯蓄への拠出を先延ばしにするかもしれません。しかし、その金額が自動化されれば、それを請求書として考えることが容易になります。「ただ実行するだけです」と彼女は述べました。

自動化は予算編成をサポートし、置き換えるものではない

もう一つの利点は、請求書やクレジットカードの延滞料金や手数料を回避することです。Marquesは、家賃から公共料金、貯蓄、投資まで、あらゆるものを自動化できると述べています。クレジットカードなどの変動請求書については、クレジットカードの請求書支払いを最低金額で自動化し、残りを毎月手動で支払うことを提案しました。

しかし、自動化は予算編成の必要性を置き換えるものではありません。予算編成は常に個人財務計画の重要な柱であると、Credit Canadaの公認クレジットカウンセラー兼マネージャーであるMichael Bergeronは述べています。「自動化はサポートするだけです。予算内に収まるのを助ける戦略です」と彼は述べました。たとえば、債務を返済した場合、そのお金を貯蓄や投資など他の場所に割り当てるために自動化することができます。そして、その洞察は予算を維持することによってのみ得られます。

自動化できるもの(できないもの)を知る

しかし、多くの人々は支払いを自動化する方法を知りません。Bergeronは、自動化への最初のステップは、ニーズ、ウォンツ、その他の優先事項に対応する構造化された予算を持つことだと述べました。「構造化された予算が整ったら、何を自動化するかを検討できます」と彼は述べました。

Marquesは、自動化できるものを知る簡単な方法は、家賃または住宅ローン、自動車保険、電話料金など、すべての固定経常費用をリストアップすることだと述べました。次に、給料日を確認し、請求書の支払いと貯蓄を給料日に合わせ始めます。たとえば、家賃などの固定支払いは、支払期日の直前に入る給料に合わせることができ、自動控除を設定できます。請求書や貯蓄のほとんどの定期支払いは、オンラインバンキングプラットフォームやネットワークプロバイダーや保険会社などのユーティリティサービスで簡単に設定できます。

Bergeronは、二重請求、技術的エラー、または当座貸越手数料がないことを確認するために、人々は依然として銀行明細書に注意を払う必要があると述べました。また、一部の自動化設定には終了日がある場合があり、支払いをリセットする必要があることを意味します。「それに注意を払わないと、明らかにいくつかの支払い漏れや延滞が発生する可能性があります」と彼は述べました。

食料品の請求書や燃料費などのすべての変動費を自動化することはおそらく不可能です。「予算を最大限に守るために、手動で主導しなければならない何らかの形の資金管理構造が常に存在します」と彼は述べました。

自動化はほとんどの人々にとって機能する可能性が高いですが、Bergeronは、技術に精通していない人々にとっては困難である可能性があると述べました。彼は、障壁がある場合、その価値と利点を理解するまで財務を自動化することを推奨しないと述べました。「しかし、大多数にとって、それはほとんどの人々にとって非常に価値のある利点です」とBergeronは述べました。

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