حققت GTCO مبلغ 278.5 مليار ₦ من رسوم المعاملات والعمولات في 2025

هناك نسخة من GTCO يعرفها معظم النيجيريين. علامة تجارية برتقالية، طوابير طويلة في فروع بنك Guaranty Trust، تطبيق الهاتف المحمول يعمل في معظم الأوقات.

حققت تلك النسخة من الشركة إيرادات إجمالية بقيمة 2.15 تريليون نايرا في 2025، وحققت ربحاً قبل الضرائب بقيمة 1.23 تريليون نايرا، وأوصت بتوزيع أرباح نهائية بقيمة 11.76 نايرا للسهم الواحد. بأي معيار، إنه بنك نيجيري ناجح للغاية.

لكن المدفونة داخل البيانات المالية المدققة لعام 2025، الصادرة في مارس 2026، قصة مختلفة تستحق القراءة بعناية، قصة عن شركة تعيد وضع نفسها بهدوء حول البنية التحتية الرقمية بينما تستحوذ السردية المصرفية التقليدية على معظم الاهتمام.

رقم GTCO الذي يبرز

نمت إيرادات الرسوم والعمولات لـ GTCO من 221.2 مليار نايرا في 2024 إلى 278.5 مليار نايرا في 2025. هذه قفزة بنسبة 26% في عام واحد، وهو نوع النمو الذي لا يحدث من معاملات الفروع والنماذج الورقية.

ضمن تلك الزيادة الأوسع، نمت إيرادات الأعمال الإلكترونية على وجه التحديد من 56.6 مليار نايرا إلى 64.7 مليار نايرا، بزيادة 14.4% مما يجعلها واحدة من أسرع بنود الإيرادات الفردية نمواً في بيان دخل المجموعة.

اقرأ أيضاً: GTCO تعلن إتمام زيادة رأسمالية بقيمة 10 مليارات نايرا

إيرادات الأعمال الإلكترونية هي الإيرادات التي تحققها GTCO من المعاملات الرقمية، المدفوعات الإلكترونية، نشاط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والقنوات الرقمية ذات الصلة.

عندما ينمو هذا الرقم بنسبة 14.4% في عام كانت فيه الإيرادات الإجمالية شبه ثابتة عند 2.15 تريليون نايرا مقارنة بـ 2.148 تريليون نايرا في العام السابق، فإنه يخبرك بشيء مهم. أعمال البنك المادية تظل ثابتة، لكن أعماله الرقمية هي التي تنمو فعلياً.

HabariPay أكثر من مجرد علامة تكنولوجيا مالية

في 2021، أعادت GTCO هيكلتها إلى شركة قابضة مع أربع الشركات التابعة مباشرة. معظم الناس يتذكرون الشركة التابعة المصرفية، GTBank.

عدد أقل يهتم بـ HabariPay Limited، ذراع التكنولوجيا المالية للمدفوعات التابع للمجموعة، والذي يجلس بهدوء داخل الهيكل ويقوم بشيء كانت الشركة الأم تستعين بمصادر خارجية لتنفيذه بالكامل.

تصف البيانات المالية لعام 2025 عمليات HabariPay عبر ثلاثة قطاعات أعمال متميزة.

• الأول هو بوابة دفع تعالج المعاملات عبر الحسابات الافتراضية، USSD، البطاقات، وقنوات تحويل عن طريق وسيط المصرفي للتجار الذين يتراوحون من الشركات الصغيرة إلى الشركات الكبرى.
• الثاني هو قطاع التبديل، الذي يتعامل مع التحويلات المصرفية من حساب إلى حساب ومعاملات البطاقات من خلال مفتاح الدفع الخاص بـ HabariPay.
• الثالث هو قطاع ذو قيمة مضافة يدير مدفوعات الفواتير، بيع وقت البث، وتوزيع الرسائل النصية القصيرة بالجملة من خلال المجمعين المرخصين من NCC.

هذه شركة بنية تحتية للمدفوعات بخطوط إيرادات متعددة، تعمل داخل واحدة من أكبر المجموعات المالية في نيجيريا، وليست تجربة تكنولوجيا مالية. هذا التمييز مهم لأنه يغير كيفية قراءتك لاستراتيجية GTCO طويلة المدى.

اقرأ أيضاً: GTCO تسجل 2.78 تريليون نايرا في معاملات بطاقات الخصم في النصف الأول من عام 2025

بطاقة النايرا وخطوة نقاط البيع

يشير تقرير الاستدامة لعام 2025 لـ GTCO، المدرج في نفس الإيداع، إلى قرارين متعلقين بالمنتجات يستحقان اهتماماً أكبر مما تلقياه.

الأول هو إطلاق بطاقة النايرا للمعاملات العالمية، تقدم حداً ربع سنوي بقيمة 4,000 دولار للمشتريات عبر الإنترنت ونقاط البيع. الثاني هو تطبيق رسوم معالجة صفرية على جميع أجهزة نقاط البيع الخاصة بالبنك.

كلا الخطوتين تستهدفان نفس المساحة التنافسية التي كانت كيانات التكنولوجيا المالية تنتزعها تدريجياً لسنوات. تستهدف بطاقة النايرا النيجيريين الذين يريدون الإنفاق بالدولار عبر الإنترنت دون احتكاك حساب وديعة.

تستهدف رسوم نقاط البيع الصفرية التجار الذين تم إخبارهم بشكل متكرر، بما في ذلك من قبل منصات التكنولوجيا المالية، أن البنوك التقليدية باهظة الثمن للعمل معها.

ما تقوله الأرقام فعلياً

أمضى قطاع التكنولوجيا المالية في نيجيريا الجزء الأفضل من عقد في بناء الحجة بأن البنوك بطيئة، مكلفة، وغير مناسبة هيكلياً لخدمة الاقتصاد الرقمي. كان بعض تلك الحجة صحيحاً، وبعض البنوك صدقته بما يكفي للبقاء خارج المعركة.

سليمان باراو، رئيس المجموعة، GTCO

لا يبدو أن GTCO واحدة منها.

شركة فرعية للمدفوعات تدير ثلاثة قطاعات بنية تحتية، زيادة بنسبة 26% في إيرادات الرسوم والعمولات، إيرادات الأعمال الإلكترونية تنمو بنسبة 14.4% في عام تحركت فيه الإيرادات الرئيسية بالكاد، بطاقة نايرا جديدة، وأجهزة نقاط بيع بدون رسوم تضيف ما يصل إلى شركة كانت تضع رهانات تكنولوجية متعمدة لعدة سنوات وتظهر الآن العوائد.

السؤال الذي تطرحه البيانات المالية لعام 2025 بهدوء ليس ما إذا كانت GTCO بنكاً جيداً. إنها بوضوح كذلك. السؤال الأكثر إثارة للاهتمام هو ما إذا كانت، بعد خمس سنوات من الآن، الشركة التابعة المصرفية ستظل الجزء الأهم من الشركة القابضة أم أن HabariPay والبنية التحتية الرقمية التي تبنيها ستأخذ ذلك المكان.

الأرقام ليست هناك بعد. لكن الاتجاه أصبح من الصعب تجاهله.

ظهرت مشاركة GTCO حققت 278.5 مليار نايرا من رسوم وعمولات المعاملات في 2025 لأول مرة على Technext.